الصفحة الأولى ملفك الشخصي المقالات الصحفية المنتدى الاقتصادي بحـــــث دفتر الزوار اتصل بنـا
  مرحبا زائر! [ تسجيل الدخول ]
المحتـــويات
· الصفحة الرئيسية
· السيـــرة الذاتية
· المقالات الصحفية
· دراســات منشورة
· المنتدى الاقتصادي
· دفــتر الـزوار
· أخــبر صديقك
· اتصــــل بنـــا
من يتصفح الآن
المتواجدون: 9 من الضيوف 0 من الأعضاء.

مرحبا زائرنا.[التسجيل]
في مسألة الفوائد البنكية: الحلال بين والحرام بين
أرسلت في 1997-03-29

كان الجدل لا يزال محتدما في حلقة الخميس الماضي من برنامج قضايا واراء حول موضوع الفوائد البنكية وقد كرر الشيخ الدكتور على السالوس – وهو احد رموز البنوك الاسلامية في قطر – ما قاله الشيخ الدكتور قرة داغي في الحلقة الاولى من ان الفوائد البنكية حرام استنادا الى قرارات المجامع الفقهية التي استندت بدورها الى تعريف للربا يقول بانه زيادة مشروطة على راس المال بدون عوض يقابلها وكانت الحلقة اكثر توازنا من الاولى حيث جمعت بين الراي والراي المعاكس وتمثل ذلك في مشاركة الدكتور الشيخ احمد شلبي من القاهرة على الهاتف وقد اكد الدكتور شلبي ان له فتوي سابقة لاذاعة قطر بعدم وجود ما يحرم فوائد البنوك وان فتواه تلك قد لقيت تأييدا من الشيخ محمد الغزالي رحمه الله وقال استنادا الى راي الامام احمد بن حنبل ان قرارات المجامع الفقهية لا تشكل اجماعا للامة طالما كان هناك فقهاء مخالفون ومعارضون لراي المجمع وتعزز راي الدكتور شلبي بفاكس وصل للبرنامج من الشيخ محمد بن حمد آل ثاني شهد فيه ان الشيخ الغزالي قال له قبل سنوات ان فوائد البنوك حلال.
والحقيقة ان ملف هذا الموضوع لم يقفل كما يقول فضيلة الشيخ يوسف القرضاوي لان الامر لم يحسم لجهة دون اخرى وفي قطر على سبيل المثال يوجد اثنا عشر بنكا تجاريا لها ثلاثة وثلاثون فرعا ويملكها الاف المساهمين ويعمل بها الاف الموظفين ويتعامل معها عشرات الالوف من المودعين والمقترضين فهل كل أولئك مرابون وملعونون .
إن الامر يتلخص في نقطة واحدة تحسم الخلاف كله وهي مفهومنا لمعني الزيادة – فاذا كان الجصاص وغيره يرون ان الربا هو الزيادة فانني اسال أي نوع من الزيادات هي؟ و القرآن الكريم يتعامل مع ثلاثة أنواع من الزيادات: الزيادة البسيطة مثل قوله ولبثوا في كهفهم ثلاثمائة سنين وازدادوا تسعا هنا التسعة تمثل ثلاثة بالمائة وقد وردت ايات كثيرة على مثل هذا النوع من الزيادات المحددة وهناك زيادة الضعف ومنها قوله تعالى ربنا من قدم لنا هذا فزده عذابا ضعفا في النار ثم هناك الزيادات الكبيرة جدا والتي يعبر عنها بالتضاعف مرتين او اكثر مثل قوله يضاعف لها العذاب ضعفين والله يضاعف لمن يشاء .
وقد اقترن لفظ الربا في القران والسنة بلفظ المضاعفة والامثلة على ذلك كثيرة ومنها : قوله تعالى: يمحق الله الربا ويربي الصدقات فالصدقات ثوابها مضاعف انطلاقا من كون الحسنة بعشرة امثالها ولقوله تعالى وإن تك حسنة يضاعفها .
والربا هو الضعف الذي يؤخذ في سنة واحدة وليس في سنوات عديدة بفعل التراكم وكان ذلك هو الحال عند نزول التحريم القطعي في اواخر سورة البقرة بل ان الربا في مرحلة سابقة نقدرها بأنها في السنوات الاولى من الهجرة إبان غزوة أحد كان يؤخذ اضعافا مضاعفة كما تقول بذلك الاية 130 من سورة آل عمران .
وفي رأيي ان الفوائد التي تتقاضاها البنوك لا علاقة لها على الاطلاق بالربا المحرم ويمكن ان ننظر الى الفوائد على النحو التالي :-
اولا: فوائد الايداع وتدفعها البنوك لاصحاب الودائع بنسبة تعادل تقريبا نسبة التضخم السائدة في بلد الايداع وذلك حتى تعوضهم عن تناقص القيمة الشرائية لنقودهم المودعة في البنك .
ثانيا : فوائد الاقتراض ويدفعها المقترضون للبنك بنسب تعادل نسبة التضخم مضافا اليها نسبة اخرى لتغطية مصروفات البنك المختلفة و لتامين ربح معقول للبنك نظير ما يقدمه من خدمات للطرفين.
ولأن نسبة التضخم تختلف من بلد لآخر فإننا تجد أن معدلات الفائدة تختلف من بلد لاخر وما بين وقت لاخر في نفس البلد الواحد. وفي قطر تبلغ فوائد الايداع عام 1997 نحو 6 بالمائة وهي تتراوح ما بين 10 –12 بالمائة بالنسبة لفوائد الاقتراض : وهذه النسب تكاد تكون معقولة وعادلة وتكفل استمرار النظام المصرفي في تقديم خدماته التي تتمثل في تجميع مدخرات الافراد واعادة توظيفها للقطاعات التي تحتاج إليها وهذه النسب لا تختلف في كثير او قليل عن النسب التي تمنحها او تتقاضاها البنوك الاسلامية للمودعين وللباحثين عن التمويل بالمرابحة.
وإذاً فالحلال بيِّن وهو الفوائد والحرام بين وهو الربا الضعف فاين المشتبهات ؟؟ انها الفوائد العالية التي تزيد عن المعقول فلو فرضنا ان مصرف قطر المركزي قد سمح للبنوك يرفع معدلات الفائدة عن المستويات الراهنة بدون مبرر او سند كأن تزيد عن الخمسين بالمائة فانها تدخل في دائرة المشتبهات وتقترب من دائرة الحرام وهو الربا (الضعف) أو نحوه وفي ذلك ظلم للمقترضين وانهاك للاقتصاد القطري.
ولو عدنا الى تعريف الربا مرة اخرى لوجدنا ان الدكتور السالوس يحرم الفوائد لأنها تكون مشروطة مقدماً ، وقد قال الدكتور أحمد شلبي واخرون بانه لا يوجد ما يمنع اشتراط الفائدة مقدما، والتحريم عند القائلين به ماخوذ بالقياس عن حديث المزارعه الذي نهى فيه الرسول الكريم صلوات الله وسلامه عليه عن تحديد العائد مقدما واوصي بان يكون نصيب المالك من ناتج الأرض ، وكما قلت في المقالة السابقة فان القياس هنا غير دقيق لاختلاف المزارعة عن اقتراض الاموال السائلة باعتبار ان الظروف في الحالة الاولى مقيدة للمستثمر من حيث نوع التربة وموقع الارض ونوع الشجر ، اما في الاموال السائلة فإن المقترض حر التصرف كيفما يشاء وبامكانه استثمارها في مجالات متنوعة جداً.
وتظل هنالك نقطة اخرى تتعلق بما يراه الدكتور السالوس سببا لتحريم الفوائد – وهي التزام البنوك برد رأس المال للمودعين والتزام المقترضين برد رأس المال للبنك .. ذلك اننا اذا نظرنا الى الموضوع من زاوية الاقراض والتداين فان الامر يصبح منطقيا وقد اوصى القرآن الكريم في الآية 282 من سورة البقرة بأن نكتب الديون صغيرةً كانت أم كبيرة ، كيف يحفظ كل طرف ماله وما عليه. بمعنى اخر اذا كانت المعاملة مضاربة او مشاركة فان ضمان راس المال ينتفي لاشتراك الطرفين في المكسب والمغرم ولكن إذا كانت البنوك وسيطاً في تعاملاتها بين مودع ومقترض وانها تتقاضي في ذلك فوائد مقابل خدماتها ولتغطية مصروفاتها وللتعويض عن تاكل القوة الشرائية للنقود فان ضمان راس المال يصبح ضروريا لاستقرار المعاملات بين الناس.


 
روابط ذات صلة
· المزيد حول البنــوك

أكثر مقالة قراءة عن البنــوك:
في مسألة الفوائد البنكية: الحلال بين والحرام بين

خيارات

 صفحة للطباعة صفحة للطباعة

 أرسل هذا الموضوع لصديق أرسل هذا الموضوع لصديق

:Designed by

Youssef B. Kahlout
Email: webmaster@alkahlout.net
Y2K! - 2005 ©

Powered by: PHP Nuke
Translated by: mojat.com

Customers searching our canadian pharmacy `[#\ buy viagra professional available through the prescription. Shipped From the US online pharmacy ~]: order kamagra are buying their medications. Generic drugs Canadian drugs &<)( medicines online addition this medicines have. No prescription http://canadian-pharmacy-stock.org ?@]: Buy generic drugs you can buy medicines. Order your medicine online by Canada pharmacy <\%[ medicines online order retail pharmacies. Purchase our drugs from Canadian pharmacy %.` buy levitra contact us or toll free. Patients in the online pharmacy ~}^ brand cialis an extensive online catalogue. How To Order · Product Search · FAQ · Contact Us · Login Page · Purchased. Mail order shipping to USA from https://canadian-pharmacy-med.com !:% Canadian drugs - description of pharmacological properties, destination, regimen, side effects drug. Order and buy medicines through the Internet for the lowest prices in Canadian pharmacy ';[] buy prescription drugs National pharmaceutical service.